betaal je dat: met een persoonlijke lening of door je hypotheek te verhogen? Geld.nl zocht uit wat vaak goedkoper uitpakt: een lening van tien jaar of een hogere hypotheek. “Uit ons onderzoek blijkt dat bij bedragen tot € 20.000 een persoonlijke lening meestal voordeliger is. Ga je meer uitgeven? Dan is je hypotheek verhogen vaak de betere optie,” zegt Paul Huibers, financieel expert bij Geld.nl.
Wat is slim: hypotheek verhogen of lening afsluiten?
Vloerverwarming, HR++-glas of een serre zijn flinke investeringen. Veel mensen kiezen daarom voor een persoonlijke lening of verhogen hun hypotheek om dit te betalen. Houd er bij een hogere hypotheek wel rekening mee dat er extra kosten bij komen. Denk aan notariskosten of een taxatie van je huis na de verbouwing. Dat kan wel oplopen tot € 3.000.
Met een persoonlijke lening heb je die kosten niet. Daarom is een lening soms goedkoper dan een hogere hypotheek, ook al ligt de rente wat hoger.
Lening nu minder vaak de goedkoopste optie
Twee jaar geleden was een persoonlijke lening vaak de voordeligste manier om je huis te verbeteren. Dat is inmiddels veranderd. Volgens cijfers van Geld.nl zijn de kosten van lenen gestegen. In een eerder onderzoek bleek dat een lening tot € 34.000 meestal de beste keuze was. Nu ligt dat bedrag lager, namelijk rond de € 20.000.
Wat past het best bij jouw plannen?
“In 2023 gingen de rentes voor persoonlijke leningen flink omhoog, terwijl de hypotheekrentes in 2024 juist iets daalden. Daarom is een lening vaak voordeliger bij kleine verbouwingen. Ga je voor een groter project? Dan is een hypotheekverhoging meestal slimmer,” legt Huibers uit.
Toch kiezen sommige mensen voor een lening, ook als die iets duurder is. De reden? Je regelt een persoonlijke lening vaak binnen twee weken. Een hogere hypotheek kost meestal minstens vier weken.
Geld.nl keek bij het onderzoek niet naar persoonlijke situaties. “Daarom is het belangrijk dat je zelf goed kijkt wat bij jou past. Reken uit welke vorm van lenen het beste werkt voor jouw plannen,” adviseert Huibers.
Tot € 40.000 nog vaak voordelig met lening
En hoe zit het met kortlopende leningen? Cijfers van Geld.nl laten zien dat tot een bedrag van € 40.000 een lening met een looptijd van vijf jaar nog steeds een slimme keuze is. “Die blijft de goedkoopste optie voor mensen die hun huis willen verbouwen,” zegt Huibers.
Extra hulp: subsidies voor verduurzamen
Daarnaast zijn er subsidies beschikbaar, zoals de investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE). Dat scheelt flink in de kosten. Het aanvragen van zo’n subsidie is vaak makkelijker dan je denkt. Zeker bij grotere projecten is het slim om te checken of jij hiervoor in aanmerking komt. Zo bespaar je geld én maak je je huis groener.